Le patrimoine des indépendants, même retraités, est en moyenne plus élevé que celui de l’ensemble des ménages, alors qu’ils connaissent de grandes disparités de revenus.

⇒ Les revenus.

♦ Les non‑salariés non ME gagnent en moyenne 4 030€, vs 2 730€ pour un salaire net moyen à temps plein en 2023. Noter que les chefs d’entreprise (non-salarié) en entreprise individuelle reçoivent en moyenne 4 220€, les gérants majoritaires de Sarl 3 870€ vs 3 620 à 5 800€ pour les chefs d’entreprise salarié en SA/SAS et autres types de société, alors que les gérants minoritaires de Sarl ne reçoivent que 2 610€.

Si les revenus nuls concernent 5,7% des chefs d’entreprise non salarié, ils sont 13,3% parmi les gérants majoritaires de Sarl parce qu’ils peuvent se verser des dividendes plutôt qu’une rémunération ; leur revenu peut alors être nul même quand l’exercice est bénéficiaire.

Hors ME, les écarts sont importants selon les activités : de 1 910€ dans les services aux particuliers à 5 770€ dans la santé et l’action sociale.

Alors que les ME (microentrepreneurs), dont l’accès au statut impose des plafonds de chiffre d’affaires, perçoivent un revenu mensuel moyen de 670€ ; pour eux, le revenu non salarié complète un revenu salarié dans 31% des cas.

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♦ Comme pour les salariés, les disparités sont importantes : les revenus des non salariés non ME oscillent entre 5 770€ pour la santé/éducation, 5 220€ pour les services aux entreprises et 1 910€ pour les services aux particuliers. A titre de comparaison, les cadres reçoivent 4 570€ en net mensuel vs 1 960€ les employés. 

Plus intéressant est le revenu médian plutôt plus important pour les chefs d’entreprise non salariés (2 970 et 2 840€, hors ME) que chez les chefs d’entreprise salariés (2 220 et 2 050€, hors ceux des autres sociétés avec 3 150€).

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♦ Parmi l’ensemble des non‑salariés hors ME qui ont dégagé un revenu positif, 10% gagnent moins de 650€ par mois (1er décile), notamment dans les services aux particuliers (350€), l’industrie (440€ du fait des activités artisanales artistiques) et le commerce (460€). Il est le plus élevé dans la santé (1 460€).
À l’autre extrémité de l’échelle des revenus, 10% gagnent plus de 9 320€ par mois (9e décile), et 1% plus de 27 950€ (99e centile ou C99). Il est le plus élevé dans les services aux entreprises et services mixtes (12 290€) et dans la santé (12 080€) et le plus bas dans les services aux particuliers (4 370€) et les transports (4 520€). 

♦ Les revenus des femmes sont inférieurs de 20% à celui des hommes pour les non-salariés hors ME (4 360€ vs 3 470). Cet écart est le plus important dans l’activité santé, action sociale (46%), et l’industrie (44% où les femmes sont bien plus souvent localisées dans des métiers dits d’art)  vs -5% dans le transport et -16% dans le commerce et l’artisanat commercial.

Les écarts sont plus modestes pour les ME (16,7%).

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♦ Les revenus selon les âges : plus l’âge des non-salariés non ME progresse, plus le revenu augmente (sauf pour les 60 ans et plus) : on passe en moyenne pour les moins de 30 ans de 2 450€ mensuels à 4 440€ pour les 45-59 ans (mais 3 960€ pour les 60 ans et plus).

Les revenus ont progressé en moyenne de 55% chez les non-salariés non ME des activités construction, santé et services aux particuliers, mais moins dans les activités transport et services aux entreprises (45 et 43%) et encore moins dans les activités industrie (32,5%)  et commerce (37%).

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♦ Les revenus ont fluctué au rythme de la conjoncture économique : Ils ont progressé de 15,2% entre 2013 et 2018, puis reculé en 2019 de‑1,1%, et chuté en 2020 (‑5,7%) ; après un rebond en 2021 (+9,5%), ils ont diminué à nouveau nettement en 2022 (‑5,2%).  En € constants, le revenu moyen des non‑salariés non ME de 2022 est inférieur à son niveau d’avant‑crise (‑ 2,1% par rapport à 2019), tandis que celui des ME est supérieur de 6,1%.

⇒ Le patrimoine.

♦ Début 2021, le patrimoine brut des ménages comprenant au moins un indépendant en activité (ménages d’indépendants) s’élève en moyenne à 794 300€, (4 fois plus que celui de l’ensemble des ménages, 317 100€ en moyenne). Il est de 444 800€ pour le patrimoine médian (vs 127 000€ pour l’ensemble des ménages).

Ce montant moyen varie de 369 300€ pour les artisans à 1 218 300€ pour les agriculteurs. C’est que 76% détiennent du patrimoine professionnel ; ce dernier représente 33% du patrimoine brut des ménages d’indépendants (en moyenne de 263 900€ variant de 68 100€ pour les artisans à 834 800€ pour les agriculteurs). Il est inférieur à 20 100€ pour la moitié des commerçants, tandis qu’il dépasse 153 700€ pour 1/4 d’entre eux.

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♦ Le patrimoine privé : les montants bruts moyens détenus par les ménages d’indépendants sont 2,3 fois plus élevés que ceux des autres actifs, afin de faire face à des fluctuations de revenus plus fortes et à des pensions de retraite plus faibles.

La répartition de leur patrimoine privé est proche de celle des autres actifs : il s’agit surtout de biens immobiliers (72%, 73% sont propriétaires de leur résidence principale vs 51 les actifs), puis de produits financiers (23%), dont de l’épargne retraite (35% vs 18), des valeurs mobilières (28% contre 16) et de l’assurance‑vie (46% contre 37).

♦ Les indépendants sont surreprésentés parmi les ménages à haut patrimoine : parmi les 10% des ménages les mieux dotés en patrimoine brut (9e décile), 32% comprennent au moins un indépendant (3 fois plus que l’ensemble des ménages) et même 55% parmi les 1% de ménages les mieux dotés (notamment les chefs d’entreprise employant 10 salariés ou plus ou les professionnels libéraux). 

♦ Mais les indépendants sont plus souvent endettés pour des motifs privés professionnels que les autres actifs (69% contre 61) et pour des montants plus élevés (179 900€, contre 91 800€). Le patrimoine net (déduction faite des emprunts) moyen des indépendants est malgré tout 3,6 fois supérieur à celui des autres actifs.

♦ Une fois en retraite, les anciens indépendants conservent un patrimoine en moyenne plus élevé que les autres retraités (534 700€ de patrimoine brut, 1,9 fois plus que les autres retraités). 23% sont endettés (47 900€ pour les ménages endettés vs 17 800€).  

Pour en savoir davantage : https://www.insee.fr/fr/statistiques/8376600