Un tour d’horizon sur les crédits au entreprises et aux particuliers.

⇒ Le crédit aux TPE

Fin juin 2022, l’encours des crédits aux TPE atteint 382,2Md€, en hausse de 6,1% sur un an, progressant de façon plus soutenue qu’au trimestre précédent (+6,3Md€ après +5,1Md€).

La croissance annuelle des crédits à l’équipement et à l’immobilier reste vive (+5,4% et +10,1%, après +6,6% et +9,1% au trimestre précédent).

L’encours des crédits de trésorerie diminue à 47,7Md€, après 48,3Md€ au 1er trimestre 2022 (-5%).

Le taux d’intérêt moyen des crédits inférieurs à 250 000 euros en France augmente pour atteindre 1,83% mais reste inférieur de 0,2 point de pourcentage à celui pratiqué en zone euro.

⇒ Le crédit aux autres tailles d’entreprise

À fin juillet 2022, les crédits mobilisés par les entreprises atteignent 1 285,9Md€ (+5,8% sur un an).
 
La croissance du crédit augmente quelle que soit la taille d’entreprises avec notamment pour les grandes entreprises, +7,2%, pour les PME +5,7%, et pour les ETI +2,5%

La croissance de l’encours des crédits mobilisés est notamment portée par l’ensemble des industries (+8,4%, bien qu’en réduction pour l’industrie manufacturière, -1,1%), le secteur des activités immobilières (+7,6%) et le conseil et services aux entreprises (+7,5%), alors qu’ils se réduisent pour l’hébergement-restauration (-1%).

Le taux d’intérêt des crédits nouveaux d’un montant unitaire inférieur ou égal à 1 million d’euros augmente et atteint 1,90% en juillet ; le taux d’intérêt des prêts d’un montant unitaire supérieur à 1 million d’euros diminue légèrement (1,64%).

Pour en savoir davantage : Crédits par taille d’entreprises – Jul 2022 | Banque de France (banque-france.fr)

⇒ Crédits aux particuliers (Juillet 2022)

Le taux de croissance annuel de l’encours des crédits à l’habitat poursuit sa croissance en juillet (+6,4%, après +6,6% en juin), et se maintient à un niveau élevé, avec 21,8Md€, après le pic de 26,8Md€ en mai.

Le flux CVS mensuel – qui résulte de la différence entre les prêts nouveaux et ceux qui sont remboursés – s’établit ainsi à 6,7Md€, soit un niveau significativement supérieur à sa moyenne sur les 5 dernières années (5,3Md€).

La part des emprunteurs primo-accédants dans l’accès aux crédits à l’habitat pour acquisition d’une résidence principale est de 47% (46 depuis 2014). La part des ménages modestes, disposant d’un revenu annuel inférieur ou égal à 30 000€ baisse de 21% en juin 2022.

Le taux de croissance des crédits à la consommation s’inscrit à +3,1%, après +3,7 % en juin, pour en juillet 5,8Md€.

La remontée très progressive des taux d’intérêt des nouveaux crédits se poursuit (1,45% en moyenne en juillet, après1,35% en juin). L’estimation avancée pour août est de 1,57%, pour un quasi maintien à +6,3% du taux de croissance annuelle de l’encours de crédit.

Celui des prêts amortissables à la consommation s’élève à 3,83% et celui du découvert à 4,86%.

Selon un article du Monde du 10 septembre 2022, en cas de découvert autorisé, le taux d’agios peut se monter à 15%, voire 21%, sans oublier les commissions d’intervention (8€ avec un plafond mensuel de 80€) et des frais annexes de lettre d’information pour le compte débiteur de 10€.

Pour les prêts, le taux dépend du montant du prêt : plus il est élevé, plus le taux est faible ; il peut être de 21%, le taux d’usure, pour des prêts inférieurs à 3 000€, de l’ordre de 10% pour un prêt entre 3 et 6 000€.

Pour en savoir davantage : Crédits aux particuliers – Jul 2022 | Banque de France (banque-france.fr)