Source : comptabilité nationale : les résultats présentés ici sont ceux des ménages non résidents dans des structures collectives (maison de retraite, prisons…) en France métropolitaine, au 31 décembre 2003.

Leur patrimoine net s’élève au total à 6 255Md€, soit 6 854Md€ d’actifs : 4 282Md€ d’actifs non financiers (logements, biens professionnels…) et 2 571Md€ d’actifs financiers (livrets d’épargne, produits d’assurance-vie…) desquels on retranche 599Md€ de passifs (crédits logement, crédits à la consommation…).

Parce qu’il satisfait l’aspiration à devenir propriétaire, le logement est l’actif majeur du patrimoine pour nombre de ménages et il constitue l’un des principaux motifs d’endettement. Il peut aussi générer des revenus locatifs mais ce type d’usage concerne, pour l’essentiel, des ménages aisés.

Cette même année, les ménages ont épargné 161Md€, soit 17% des 980Md€de leur revenu disponible.

Les donations et héritages, y compris d’actifs non financiers, sont inclus comme le sont les revalorisations des actifs évalués aux prix du marché.

Le patrimoine moyen par ménage, net d’endettement, atteint 242 000€ fin 2003. L’analyse de la composition du patrimoine par âge montre que c’est à partir de 50 ans que les ménages détiennent un patrimoine financier supérieur à la moyenne ; ainsi, le patrimoine financier est détenu à 71% par les ménages âgés de 50 ans ou plus tandis que 66% du patrimoine non financier et professionnel appartient aux ménages de 40 à 69 ans. C’est entre 30 et 59 ans, c’est-à-dire pendant la vie active, que la part des actifs professionnels dans l’ensemble des actifs est la plus élevée.

Les ménages âgés de 30 à 49 ans sont aussi les plus endettés : le montant moyen de leurs passifs est de 39 000€. Les montants moyens des encours de prêts les plus faibles concernent les ménages dont la personne de référence est âgée de 70 ans ou plus (2 000€), de 60 à 69 ans (8 200€) et également de moins de 30 ans (18 100€).

Les prêts professionnels, sont, comme la détention de biens professionnels, surreprésentés parmi les ménages âgés de 40 à 59 ans.

Les ménages dont la personne de référence est âgée de 60 ans ou plus possèdent un patrimoine moyen dix fois plus important que celui des ménages âgés de moins de 30 ans : le niveau d’épargne actuel, conséquence de l’accumulation de l’épargne passée, explique en grande partie cet écart.

Les indépendants actifs ou retraités possèdent 30% du patrimoine des ménages, soit une part deux fois plus élevée que leur poids dans la population. Ceci traduit la nécessité pour eux de se constituer un patrimoine professionnel et révèle sans doute aussi des stratégies patrimoniales spécifiques, liées en partie à l’anticipation de pensions plus faibles que les salariés au moment du passage à la retraite.

Les indépendants actifs ou retraités possèdent 30% du patrimoine net des ménages : le patrimoine net moyen des chefs d’entreprises (592 000€) et celui des agriculteurs (713 000€) sont nettement supérieurs à celui des cadres (372 000€), lui-même nettement plus élevé que le patrimoine net moyen des professions intermédiaires (194 000€) ou que celui des employés et ouvriers ( patrimoine net moyen d’environ 100 000€).

Le patrimoine des ménages selon la CSP de la personne référente du ménage :

 Les agriculteurs en activité sont ceux qui ont le patrimoine net le plus important, se différenciant des autres chefs d’entreprise du fait d’un patrimoine professionnel 2,2 fois plus importants. Ces deux groupes sont proches des cadres en ce qui concerne les actifs non professionnels et les dettes. Une fois retraités, ces groupes ont un patrimoine proche, 3 fois plus importants que les employés/ouvriers.

Quelle est la composition des actifs professionnels ? Les actions non cotées et les participations dépassent de loin les actifs « matériels » (entre 45 et 65%).

 La moitié du patrimoine est détenue par les 20% des ménages les plus aisés ; il est en moyenne de 596 630€ contre 74 000€ pour les 20% de ménages les moins aisés ; la concentration du patrimoine est davantage marquée pour les actifs financiers (les 20% les plus aisés détiennent 55% de ces actifs) que pour les actifs non financiers (44%), alors que leur endettement ne représente que 34 % des passifs totaux.

La décomposition du patrimoine net par quartile est la suivante ; noter un taux d’endettement proche pour les 3 premiers quartiles, et nettement plus faible pour les 20% les plus aisés  :

 Les ménages ont nettement plus souvent des actifs professionnels et des actifs non financiers ; noter aussi que les couples sans enfant sont ceux qui ont les actifs financiers les plus importants :