Dans cette étude, les « ménages d’indépendants » sont ceux dans lesquels vit au moins une personne exerçant une activité d’indépendant, ou retraitée après avoir exercé une activité d’indépendant.

Le patrimoine brut est le montant total des actifs que détient un ménage, incluant le patrimoine privé et professionnel. Le patrimoine net correspond au patrimoine brut duquel on retranche le montant total du capital que le ménage doit encore rembourser au titre des emprunts, privés ou professionnels.

 

En 2010, le patrimoine brut des indépendants s’élève en moyenne à 595 600€, contre 197 400 € pour les autres ménages ; ils sont plus souvent que les autres présents parmi les hauts patrimoines ; parmi les 10% de l’ensemble des ménages possédant le patrimoine brut le plus élevé, 46% sont des ménages d’indépendants alors qu’ils ne représentent que 15% de l’ensemble des ménages ; parmi les 1% de ménages les mieux dotés, 69% sont des ménages d’indépendants.

 

 

Pour les ménages d’indépendants, Le patrimoine professionnel s’élève en moyenne à 178 800€ (30% de leur patrimoine total), n’expliquant qu’en partie l’écart entre ménages d’indépendants et les autres ménages ; le patrimoine privé net se monte à 377 600€ contre 166 00€ ; les ménages d’indépendants représentent 36% des 10% des ménages les mieux dotés en patrimoine privé, et plus de la moitié des 1% de ménages aux plus hauts patrimoines.

 

 

Qu’il soit détenu directement ou par l’intermédiaire d’une entreprise, le patrimoine professionnel des indépendants consiste en premier lieu en bâtiments et en locaux (45%), en machines, matériels et véhicules (16%), et en terres labourables, prairies, vignes, vergers ou cheptel (21%). Cette répartition varie selon la CSP de l’indépendant :

 

 

La position dans la distribution de patrimoine privé brut dépend étroitement de la catégorie sociale : 78% des chefs d’entreprise et professionnels libéraux disposent d’un patrimoine privé brut supérieur au patrimoine médian de l’ensemble des ménages, contre 71% des artisans, 69% des agriculteurs, 65% des commerçants, et seulement 46% des autres ménages.

Appartiennent au dernier décile, 48% des chefs d’entreprise et professionnels libéraux, 24% des commerçants, 16% des artisans et 13% des agriculteurs, contre seulement 8% des autres ménages.

La différence entre le patrimoine des indépendants et celui des autres ménages subsiste à revenu et âge identiques : les ménages d’indépendants possèdent un patrimoine privé brut supérieur de 84% à celui des autres ménages toutes choses égales par ailleurs. Ce constat pourrait s’expliquer par une propension plus forte des ménages d’indépendants à se constituer une épargne de précaution pour faire face aux fluctuations plus fortes du revenu, liées à des facteurs conjoncturels (cycles d’activité) ou structurels (plus faibles prestations des régimes de retraite).

 

Les ménages d’indépendants, qu’ils soient en activité ou retirés des affaires, sont en moyenne plus endettés que les autres ; leur recours à l’endettement est  plus fréquent (50% contre 46,5% pour les autres ménages) et  les montants restants à rembourser sont nettement plus élevés (126 900€ en moyenne au titre de l’ensemble de leurs dettes, privées comme professionnelles, contre 49 100€ pour les autres ménages) ; mais ils sont également plus endettés que les autres pour un motif privé (87 800€, contre 48 000).

Les ménages d’indépendants les plus aisés sont ceux qui sont le plus fréquemment endettés pour des motifs privés (y compris pour la résidence principale) ; les différentes catégories n’ont pas toutes la même facilité d’accès à l’endettement.

 

Ils sont plus fréquemment propriétaires de leur résidence principale que les autres (77 contre 54%). Pour les ménages composés d’au moins un agriculteur, cela est le fait dans près de neuf cas sur dix ; en revanche, être commerçant, chef d’entreprise de 10 salariés ou plus ou exercer une profession libérale n’accroît pas la probabilité d’être propriétaire.

Les indépendants possèdent aussi deux fois plus souvent du patrimoine immobilier en dehors de leur résidence principale (résidences secondaires, pied-à-terre et surtout logements de rapport)  pour 33% contre 16% pour les autres. Ils détiennent en particulier plus souvent un logement de rapport (28% contre 11%), notamment les chefs d’entreprise de plus de 10 salariés et les professions libérales (40%).

 

La composition du patrimoine financier est peu différente du reste de la population ; Ils se tournent toutefois davantage vers l’épargne-retraite, qui représente 5% de leur patrimoine financier contre 2% pour les autres ménages ; cette part reste très peu élevée (3%) chez les artisans et commerçants dans le bas de la distribution du patrimoine privé, alors qu’elle est en moyenne 8% de leur patrimoine financier.

Enfin, les valeurs mobilières sont davantage présentes que dans celui des autres ménages (26% contre 16%), essentiellement pour les plus aisés.

 

Les ménages d’indépendants s’ils sont moins souvent héritiers que les autres, ont plus souvent reçu une donation ; ils ont aussi plus recours que les autres à une transmission anticipée de leur patrimoine.

Les donations et les héritages dont ont bénéficié les ménages d’indépendants comportent plus souvent des biens professionnels : 9% des héritages et 13% des donations reçus comportaient des biens professionnels, contre respectivement 1% et 2% pour les autres ménages ; ils reçoivent également plus souvent des terrains (26% des héritages contre 16%, essentiellement les agriculteurs) ; la transmission de logements est aussi plus fréquente (43% contre 35%), exception faite des artisans. En revanche, ils perçoivent moins souvent que les autres de l’argent. Le poids du patrimoine reçu dans le patrimoine accumulé reste cependant limité.